Как юр.лицу вывести деньги с заблокированного счета?
Время чтения - 5 минут
Блокировка банковского счета — серьезная проблема для юридических лиц в Украине. Она может парализовать бизнес, заморозив средства для расчетов с поставщиками, выплаты зарплат или налогов. Если ваш счет заблокирован, не паникуйте! В этой статье мы расскажем, как юридическому лицу вывести деньги с заблокированного счета, поделимся практическим опытом и дадим советы, как избежать подобных ситуаций в будущем.
Почему банки блокируют счета юридических лиц
Блокировка счета может быть вызвана различными причинами, связанными с требованиями финансового мониторинга в Украине. Согласно Закону Украины № 361-IX от 06.12.2019 «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», банки обязаны проверять операции клиентов. Основные причины блокировки:
- Подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма.
- Несоответствие операций видам деятельности, указанным в ЕГР.
- Отсутствие документов, подтверждающих законность средств.
- Работа с контрагентами из «черного списка» банка.
- Превышение заявленных лимитов по оборотам.
Финансовый мониторинг, регулируемый Постановлением НБУ № 65 от 19.05.2020, часто требует от компаний предоставления договоров, актов, информации о контрагентах и даже личных данных учредителей. Непредоставление таких документов может привести к заморозке счета.
Мне звонит постоянная клиентка и кричит в трубку: «Юля, что делать??? Заблокировали 700 тысяч гривен на счету!!! Не дают проводить платежи, даже налоги и зарплату!!! Финмониторинг так достал своими требованиями относительно документов, что нет сил! Хотим уйти из этого банка, но надо забрать деньги, а то нечем рассчитываться с поставщиками, и вообще, не дарить же их банку!»
Наш подход помог вернуть деньги за несколько недель. Эта ситуация была первой в нашей практике (но не последняя), и мы прошли ее таким путем:
1. Подписали и подали документы в ЕГР на ликвидацию предприятия.
Это заняло 1 рабочий день. Ликвидация — это стратегический шаг, так как банки не могут требовать открытия нового счета для предприятия, которое прекращает деятельность. Это вынуждает их выдавать деньги наличными.
2. Написали заявление в банк с требованием вернуть деньги в наличной форме в связи с ликвидацией предприятия.
На втором этапе мы направили в банк мотивированное заявление с требованием выдать деньги наличными в связи с ликвидацией предприятия. Важно:
- Указать ссылку на законодательство (Постановление НБУ № 65).
- Четко обосновать, что счет закрывается из-за ликвидации.
Заведующая отделением категорично заявляла, что это невозможно. Но юристы банка на наше мотивированное заявление должны были согласовать выдачу денег.
Важно: Не соглашайтесь на перевод денег на другой счет, так как банк может указать в назначении платежа «в связи с отказом в деловых отношениях» (ст. 15 Закона № 361-IX). Это может привести к блокировке средств новым банком.
3. Через 3 недели банк выплатил все деньги в течение 7 рабочих дней (т.к. больше 100 тысяч в день нельзя снять наличными).
После одобрения заявления банк начал выдачу денег. В нашем случае сумма (700 тысяч гривен) выплачивалась в течение 7 рабочих дней, так как лимит на снятие наличных составлял 100 тысяч гривен в день. Для крупных сумм руководителю придется посещать банк несколько раз, но это лучше, чем потерять деньги.
Нервы нам в банке потрепали, пока мы ждали ответ, но мы добились своего.
4. Вернули предприятие из состояния ликвидации в обычное действующее предприятие.
Это еще 1 рабочий день – поход к нотариусу и регистрационное действие.
После получения наличных мы вернули предприятие в статус действующего. Это заняло еще 1 рабочий день:
- Подача заявления о прекращении ликвидации.
- Обращение к нотариусу и регистратору.
После этого можно открыть новый счет в другом банке и продолжить работу без негативной истории.
В соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Украины от 19.05.2020 № 65 “Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга”, банк должен отдать деньги наличными или перечислить на счет предприятия в другом банке. Но второй вариант выбирать не нужно, потому что банк перечисляет заблокированные деньги с назначением «в связи с отказом в продолжении деловых отношений (ст.15 Закона об ПВК/ФТ)» - и тогда следующий банк их тоже блокирует, как деньги, полученные преступным путем или от финансирования терроризма или другой бред. Разве что вы успеете в первый час захода денег на счет перечислить их дальше. Но это сомнительный квест – успеете или не успеете?
Поэтому лучше добиваться получения наличными, а потом открывать счет в другом банке и не переносить негативную историю с заблокированного счета.
На самом деле и без ликвидации банки должны отдавать деньги, но они активно сопротивляются этому, требуют, чтобы им дали счет, на который они перечислят деньги, сами разыскивают счета вашего предприятия в других банках. А в ситуации с ликвидацией они не могут требовать открытия счета, т.к. это невозможно, когда предприятие ликвидируется. Поэтому банки вынуждены отдавать деньги.
Вообще с финмониторингом сложная ситуация возникает у добросовестных предприятий. Потому что юристы банка иногда требуют такую информацию, например: кто, кому и кем приходиться, может ли подтвердить квалификацию по виду деятельности, которой занимается, почему на многих предприятиях есть этот директор, требуют договора, акты, документы на контрагентов и т.д.. И даже при предоставлении документов отказывают в обслуживании.
Кажется, еще пару лет, и половины клиентов не останется в банках с такими непонятными требованиями и подозрениями, потому что они блокируют не только юр.лица, но и физ.лиц, которые с ними связаны.
Альтернативные способы снятия денег или разблокировки счета
Ликвидация — не единственный путь. Рассмотрим другие варианты:
- Обращение в суд: Если банк необоснованно блокирует счет, можно подать иск. Судебная практика показывает, что банки обязаны обосновывать свои действия.
- Жалоба в НБУ: Подайте жалобу через раздел защиты прав потребителей на сайте НБУ. Это может ускорить решение проблемы.
- Предоставление документов: Если блокировка вызвана запросами финмониторинга, соберите все требуемые документы (договоры, акты, справки о контрагентах).
Однако эти методы могут занять намного больше времени, чем использование ликвидации. И они не гарантируют результата.
Как избежать блокировки счета: практические советы
Чтобы минимизировать риск блокировки, следуйте этим рекомендациям:
- Указывайте реальные обороты: При открытии счета в анкете банка указывайте максимальную сумму годовых или квартальных поступлений. Превышение лимитов привлекает внимание финмониторинга.
- Проверяйте контрагентов: Перед началом сотрудничества уточните у менеджера банка, нет ли контрагента в «черном списке». Это можно сделать через YouControl или напрямую в банке.
- Разбивайте крупные платежи: Проводите большие суммы частями и подробно указывайте назначение платежа (например, «оплата за поставку товара по договору №123 от 01.01.2025»).
- Соответствие КВЭД: Убедитесь, что поступления соответствуют видам деятельности, указанным в ЕГР.
Приводим некоторые моменты, которые можно предусмотреть:
а) при открытии счета в опроснике банка указывайте максимальную сумму, которая будет приходить в год/квартал (потому что при превышении этой суммы финмониторинг готов будет «начать расследование»).
б) если начинаете работать с новым контрагентом, то лучше попросите у своего менеджера банка проверить, не в «черном» ли списке ваш контрагент? Потому что из-за попытки оплатить деньги на заблокированного банком контрагента, ваше предприятие тоже могут заблокировать.
в) не проводите платежи большими суммами, лучше разбивайте их на несколько платежей + расписывайте в назначении платежа максимальные данные – согласно чего, за что и т.д.
г) приход денег должен быть согласно тех видов деятельности, которые у вашего предприятия прописаны в ЕГР.
Это не исключительный перечень, но это то, что можно предусмотреть в работе с банком, чтобы не попасть под пристальный взгляд финмониторинга.
Блокировка счета — сложная, но решаемая проблема. Используя стратегию с временной ликвидацией предприятия, вы можете вывести деньги с заблокированного счета за несколько недель. Чтобы избежать подобных ситуаций, заранее проверяйте контрагентов, правильно оформляйте платежи и сотрудничайте с надежными банками.
С уважением, Тютюнник Юлия.
Заблокировали счет? Обратитесь за помощью к юристам АА «Де Юре»! Звоните и оставьте заявку на консультацию. Мы поможем вернуть ваши деньги быстро и законно!
ЗВОНИТЕ! +38 (096) 521-19-31 +38 (093) 855-10-61 ☎
