Як юр.особі вивести кошти з заблокованого рахунку?
Час прочитання – 5 хвилин
Блокування банківського рахунку - серйозна проблема для юридичних осіб в Україні. Воно може паралізувати бізнес, заморозивши кошти для розрахунків із постачальниками, виплати зарплат або податків. Якщо ваш рахунок заблоковано, не панікуйте! У цій статті ми розповімо, як юридичній особі вивести гроші із заблокованого рахунку, поділимося практичним досвідом і дамо поради, як уникнути подібних ситуацій у майбутньому.
Чому банки блокують рахунки юридичних осіб
Блокування рахунку може бути спричинене різними причинами, пов'язаними з вимогами фінансового моніторингу в Україні. Відповідно до Закону України № 361-IX від 06.12.2019 «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом», банки зобов'язані перевіряти операції клієнтів. Основні причини блокування:
- Підозри у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму.
- Невідповідність операцій видам діяльності, зазначеним у ЄДР.
- Відсутність документів, що підтверджують законність коштів.
- Робота з контрагентами з «чорного списку» банку.
- Перевищення заявлених лімітів за оборотами.
Фінансовий моніторинг, регульований Постановою НБУ № 65 від 19.05.2020, часто вимагає від компаній надання договорів, актів, інформації про контрагентів і навіть особистих даних засновників. Ненадання таких документів може призвести до заморожування рахунку.
Мені телефонує постійна клієнтка і кричить у слухавку: «Юля, що робити??? Заблокували 700 тисяч гривень на рахунку!!! Не дають проводити платежі, навіть податки і зарплату!!! Фінмоніторинг так дістав забаганками стосовно документів, що вже немає сил! Хочемо піти з цього банку, але треба гроші забрати, бо нема чим розраховуватись з постачальниками!»
Наш підхід допоміг повернути гроші за кілька тижнів.
Ця ситуація була першою в нашій практиці (але не остання), і ми пройшли її таким шляхом:
1. Підписали та подали документи в ЄДР на ліквідацію підприємства.
Це зайняло 1 робочий день. Ліквідація - це стратегічний крок, оскільки банки не можуть вимагати відкриття нового рахунку для підприємства, яке припиняє діяльність. Це змушує їх видавати гроші готівкою.
2. Написали заяву в банк з вимогою повернути кошти у готівковій формі у зв'язку з ліквідацією підприємства.
На другому етапі ми направили до банку мотивовану заяву з вимогою видати гроші готівкою у зв'язку з ліквідацією підприємства. Важливо:
- Указати посилання на законодавство (Постанова НБУ № 65).
- Чітко обґрунтувати, що рахунок закривається через ліквідацію.
Завідувачка відділенням категорично заявляла, що це неможливо. Але юристи банку на нашу вмотивовану заяву змушені були погодити видачу коштів.
Важливо: Не погоджуйтеся на переказ грошей на інший рахунок, оскільки банк може вказати в призначенні платежу «у зв'язку з відмовою в ділових відносинах» (ст. 15 Закону № 361-IX). Це може призвести до блокування коштів новим банком.
3. Через 3 тижні банк виплатив усі кошти на протязі 7 робочих днів (бо більше 100 тисяч гривень в день не можна зняти готівкою).
Після схвалення заяви банк почав видачу грошей. У нашому випадку сума (700 тисяч гривень) виплачувалася протягом 7 робочих днів, оскільки ліміт на зняття готівки становив 100 тисяч гривень на день. Для великих сум керівнику доведеться відвідувати банк кілька разів, але це краще, ніж втратити гроші.
4. Повернули підприємство зі стану ліквідації у звичайне діюче підприємство.
Після отримання готівки ми повернули підприємство в статус діючого. Це ще 1 робочий день – похід до нотаріуса і реєстраційна дія:
- Подання заяви про припинення ліквідації.
- Звернення до нотаріуса та реєстратора.
Після цього можна відкрити новий рахунок в іншому банку і продовжити роботу без негативної історії.
Нерви собі ми пошарпали, поки чекали відповідь від банку, але домоглися свого.
Відповідно до Постанови Правління Національного Банку України від 19.05.2020 № 65 “Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу”, банк має віддати кошти або готівкою, або перерахувати на рахунок підприємства в іншому банку. Але цей шлях обирати не можна, бо банк перераховує заблоковані кошти з призначенням «у зв’язку з відмовою в продовженні ділових відносин (ст.15 Закону про ПВК/ФТ)» - і тоді наступний банк теж їх блокує, як гроші, отримані злочинним шляхом чи від фінансування тероризму чи інша маячня. Хіба що ви встигнете в першу годину їх заходу на рахунок перерахувати кошти далі. Але це такий собі квест – встигнути чи не встигнути?
Тому краще домагатись отримання готівки, а потім відкривати рахунок в іншому банку і не переносити негативну історію з заблокованого рахунку.
Насправді і без ліквідації банки мають віддавати кошти, але вони пручаються, вимагають, щоб ви надали їм рахунок, на який вони перерахують кошти. А в ситуації з ліквідацією вони не можуть вимагати відкриття рахунку, бо це неможливо, коли підприємство ліквідується. Тому банки змушені віддавати гроші.
Взагалі з фінмоніторингом складна ситуація виникає у добропорядних підприємств. Бо юристи банку іноді вимагають таку інформацію, наприклад: хто кому і ким приходиться, чим може підтвердити кваліфікацію, що займається певним видом діяльності, чому на багатьох підприємствах учасник, вимагають договори, акти, документи на контрагентів і т.д. І навіть при поданні документів відмовляють в обслуговуванні.
Здається, ще пару років, і половини клієнтів не залишиться в банку з такими незрозумілими вимогами і підозрами, бо вони ж блокують не тільки юр.осіб, але й фіз.осіб, які з ними пов’язані.
Альтернативні способи розблокування рахунку
Ліквідація - не єдиний шлях. Розглянемо інші варіанти:
- Звернення до суду: Якщо банк необґрунтовано блокує рахунок, можна подати позов. Судова практика показує, що банки зобов'язані обґрунтовувати свої дії.
- Скарга в НБУ: Подайте скаргу через розділ захисту прав споживачів на сайті НБУ. Це може прискорити вирішення проблеми.
- Надання документів: Якщо блокування викликане запитами фінмоніторингу, зберіть усі необхідні документи (договори, акти, довідки про контрагентів).
Однак ці методи можуть зайняти набагато більше часу, ніж використання ліквідації. І вони не гарантують результату.
Як уникнути блокування рахунку: практичні поради
Щоб мінімізувати ризик блокування, дотримуйтесь цих рекомендацій:
- Вказуйте реальні обороти: Під час відкриття рахунку в анкеті банку вказуйте максимальну суму річних або квартальних надходжень. Перевищення лімітів привертає увагу фінмоніторингу.
- Перевіряйте контрагентів: Перед початком співпраці уточніть у менеджера банку, чи немає контрагента в «чорному списку». Це можна зробити через YouControl або безпосередньо в банку.
- Розбивайте великі платежі: Проводьте великі суми частинами і детально вказуйте призначення платежу (наприклад, «оплата за поставку товару за договором №123 від 01.01.2025»).
- Відповідність КВЕД: Переконайтеся, що надходження відповідають видам діяльності, зазначеним у ЄДР.
Наводимо деякі моменти, які можна передбачити:
а) при відкритті рахунку в опитувальнику вказуйте максимальну суму, яка буде приходити в квартал/рік (бо при перевищенні цієї суми фінмоніторинг готовий буде «винести підозру» і розпочати розслідування).
б) якщо починаєте працювати з новим контрагентом, то краще попросіть у свого менеджера банку перевірити, чи ваш контрагент не в «чорному списку», бо через намагання сплатити кошти на заблокованого банком контрагента, ваше підприємство також можуть заблокувати.
в) не проводьте платежі великими сумами, краще розбивайте на декілька платежів + розписуйте в призначенні платежу максимальні дані – згідно чого, за що і т.д.
г) прихід коштів має бути згідно тих видів діяльності, які у вашого підприємства прописані в ЄДР.
Це не виключний перелік, але це те, що можна передбачити у роботі з банком, щоб не потрапити під пильний погляд фінмоніторингу.
Блокування рахунку - складна, але вирішувана проблема. Використовуючи стратегію з тимчасовою ліквідацією підприємства, ви можете вивести гроші із заблокованого рахунку за кілька тижнів. Щоб уникнути подібних ситуацій, заздалегідь перевіряйте контрагентів, правильно оформляйте платежі та співпрацюйте з надійними банками.
З повагою, Тютюнник Юлія
Заблокували рахунок? Зверніться по допомогу до юристів АА «Де Юре»! Телефонуйте та залиште заявку на консультацію. Ми допоможемо повернути ваші гроші швидко та законно!
ТЕЛЕФОНУЙТЕ! +38 (096) 521-19-31 +38 (093) 855-10-61 ☎
